2名分の豪華客船で世界一周費用を「1,000万円」と仮定します。これはプランにより様々ですが、ひとつの目安として考えてみます。

【シミュレーションの条件】

仮に50歳の方を想定した場合、定年退職まで15年あります。子育ても落ち着いた人も多い年代だと思いますので、子供にかかっていた教育費などを投資に回すイメージでシミュレーションを行います。

では、「貯蓄300万円」と「毎月3万円」を、15年間でどう配分するか、3つの戦略（仮説）を立てて比較検証します。まず、「期待利回り5%・リスク標準15%」で計算してみましょう。

仮説① 余裕資金を【すべて投資】に回す戦略

戦略： 初期貯蓄300万円と、毎月の余裕資金3万円を、15年間すべて投資する。

投資元本 合計: 840 万円
15年後の資産総額 (中央値): 約 1,400 万円
育った利益 (中央値): + 約 560 万円
夢(1,000万)との差: - 約 440 万円

仮説② 一括投資はせず、【積立投資のみ】行う戦略

戦略： 初期貯蓄300万円は「貯金（金利0.2%）」として守り、毎月の余裕資金3万円だけを15年間、積立投資する。

投資元本 合計: 540 万円
15年後の資産総額 (中央値): 約 1,084 万円
（内訳：貯金部分 約309万円 ＋ 投資部分 約775万円）
育った利益 (中央値): + 約 235 万円（※投資部分のみの利益）
夢(1,000万)との差: - 約 765 万円

仮説③ 貯蓄と投資の【半分ずつ（ハイブリッド）】戦略

戦略： 貯蓄の半分（150万）を一括投資、半分は貯金。毎月資金の半分（1.5万）を積立投資、半分は貯金。

投資元本 合計: 420 万円
15年後の資産総額 (中央値): 約 1,262 万円
（内訳：貯金部分 約563万円 ＋ 投資部分 約699万円）
育った利益 (中央値): + 約 280 万円（※投資部分のみの利益）
夢(1,000万)との差: - 約 720 万円

【まとめ】3つの仮説の比較（期待利回り5%）

さて、レポートが出ました。この「期待利回り5%」という仮説では、最も積極的な「仮説①（すべて投資）」をもってしても、15年後に育つ利益（中央値）は約560万円でした。「利益だけで1,000万円の旅行」という夢には、約440万円「不足」するという、厳しい「現実」が見えてきました。

しかし、ここで「やっぱり無理か」と諦めるのは早いです。この「足りない」という現実を知ることこそが、「後悔しない人生」を送るための「気づき」のスタートです。

この結果を受けて、「次に考えるべき選択肢」は、大きく3つあります。

1. 旅行の予算（夢）を見直す
   （例：「1000万円」のプランではなく、利益（560万）の範囲内で「500万円」のプランに変更する）
2. 投資額（元本）を増やす
   （例：毎月3万を5万にするため、家計を見直す、あるいは「副業」を検討する）
3. より高い利回り（＝リスク）を目指す
   （例：利回り5%ではなく、7%や8%が期待できる（その分、振れ幅も大きい）投資を検討する）

では、上記「3」の選択肢、「もし、より高い利回り（8%）を目指したら？」という仮説で、再度3つのパターンをシミュレーションしてみましょう。
（※リスクも標準15%→積極的18%に上昇すると仮定）

仮説① すべて投資（期待利回り8%）

資産総額： 約 1,930 万円
育った利益： 約 1,090 万円
夢(1,000万)との差： + 約 90 万円（達成！）

仮説② 積立投資のみ（期待利回り8%）

資産総額： 約 1,228 万円
育った利益： 約 379 万円
夢(1,000万)との差： - 約 621 万円

仮説③ ハイブリッド（期待利回り8%）

資産総額： 約 1,489 万円
育った利益： 約 455 万円
夢(1,000万)との差： - 約 545 万円

【まとめ】3つの仮説の比較（期待利回り8%）

期待利回りを5%から8%に引き上げる（＝より高いリスクを受け入れる）ことで、「仮説①（すべて投資）」の場合は、ついに利益だけで「夢」を達成できる可能性が見えてきました。

しかし、他の2つの仮説（②と③）は、利回りを8%に上げても、まだ夢には届かないようです。

そこで、もうひとつ別の視点から考えてみましょう。「もし、元本（投資額）を増やしたら？」という選択肢です。

先ほどの「実験結果①（期待利回り5%）」では、どの仮説でも「夢（利益1,000万円）」には届きませんでした。

そこで、「利回りは5%のまま」で、「元本（投資額）を増やす」という選択肢を試してみます。

以下の3つのシナリオで、再度シミュレーションを行いました。

シナリオ① 500万一括投資（積立ゼロ）

戦略： 初期貯蓄500万円を一括投資。毎月の積立はなし。

投資元本 合計: 500 万円
15年後の資産総額 (中央値): 約 1,040 万円
育った利益 (中央値): + 約 540 万円
夢(1,000万)との差: - 約 460 万円

シナリオ② 300万一括 ＋ 月5万積立

戦略： 初期貯蓄300万円を一括投資 ＋ 毎月5万円を15年間積立投資。

投資元本 合計: 1,200 万円
15年後の資産総額 (中央値): 約 1,990 万円
育った利益 (中央値): + 約 790 万円
夢(1,000万)との差: - 約 210 万円

シナリオ③ 100万一括 ＋ 月10万積立

戦略： 初期貯蓄100万円を一括投資 ＋ 毎月10万円を15年間積立投資。

投資元本 合計: 1,900 万円
15年後の資産総額 (中央値): 約 2,900 万円
育った利益 (中央値): + 約 1,000 万円
夢(1,000万)との差: ± 0 万円（達成！）

【まとめ】3つのシナリオの比較（実験3：期待利回り5%）

実験3の結果から、「シナリオ③（100万一括 ＋ 月10万積立）」の場合、期待利回り5%でも、ついに「夢（利益1,000万円）」を達成できることがわかりました。

しかし、これは「毎月10万円」を15年間積み立てる、という条件です。元本合計は1,900万円にもなります。

一方、「シナリオ②（300万一括 ＋ 月5万積立）」では、利益は約790万円で、まだ210万円足りません。

つまり、「期待利回り5%」という前提では、元本を増やしても「あと一歩」届かないケースが多いということです。

これまでの実験結果をまとめると、「利益だけで1,000万円」という夢を達成できた条件は、以下の2つだけでした。

1. 実験2：仮説①（すべて投資）× 期待利回り8%
   → 利益 約1,090万円（達成！）
2. 実験3：シナリオ③（100万一括 ＋ 月10万積立）× 期待利回り5%
   → 利益 約1,000万円（達成！）

つまり、「より高い利回りを目指す」か、「元本（投資額）を大幅に増やす」か、どちらかの選択をしなければ、この夢は叶わないという現実が見えてきました。

「コンパス＋」がこの実験で最もお伝えしたいこと。それは、「8%を目指すべき」とか「月10万円積み立てるべき」ということではありません。

「投資」とは、「利回り」と「リスク（振れ幅）」、「期間」と「元本」の綱引きであり、その結果は「あなたがどの選択をするか」によって全く変わってくる、という「事実」です。

今回のシミュレーションから見えた「夢」への道筋は、大きく3つあります。

1. 旅行の予算（夢）を見直す
   （例：「1000万円」のプランではなく、利益の範囲内で「500万円」のプランに変更する）
2. 投資額（元本）を増やす
   （例：毎月3万を10万にするため、家計を見直す、あるいは「副業」を検討する）
3. より高い利回り（＝リスク）を目指す
   （例：利回り5%ではなく、8%が期待できる（その分、振れ幅も大きい）投資を検討する）

「もし、期待利回りが『7%』だったら？」
「もし、毎月の積立額を『5万円』に増やしたら？」
「私の『夢（予算）』なら、何年かかる？」

このような『あなただけ』のケースを試してみたい場合は、ぜひご自身でシミュレーションしてみてください。

これまでのシミュレーションは、すべて「50歳から15年間」という条件でした。

では、もし「40歳から準備を始めた」場合、どうなるでしょうか？

40歳から65歳まで、25年間という時間があります。期待利回り5%で、ちょうど利益1,000万円を達成できるパターンを試算してみました。

40歳からのシナリオ：100万一括 ＋ 月3.7万積立（25年間）

25年間の資産推移（モンテカルロシミュレーション）

「コンパス＋」がこの実験で最もお伝えしたいこと。それは、「8%を目指すべき」ということではありません。

「投資」とは、「利回り」と「リスク（振れ幅）」、「期間」と「元本」の綱引きであり、その結果は「あなたがどの選択をするか」によって全く変わってくる、という「事実」です。

「もし、期待利回りが『7%』だったら？」
「もし、毎月の積立額を『5万円』に増やしたら？」
「私の『夢（予算）』なら、何年かかる？」

このような『あなただけ』のケースを試してみたい場合は、ぜひご自身でシミュレーションしてみてください。