みんなどれくらい投資してる？
30代・40代「貯蓄と投資の黄金比率」とは。

客観データで見る、日本人の「お金の置き場所」

ミサトさんのように「貯金100%」という方は、実際どれくらいいるのでしょうか。日本銀行が発表している最新の統計データ（資金循環統計）を見てみましょう。

データによれば、日本の家計全体では、金融資産の約51%が「現金・預金」です。ミサトさんと同じように、半分以上を安全な貯蓄に置いている人が多いことがわかります。

一方で、「株式」や「投資信託」といった、いわゆる「投資性資産」の合計は、約19.6%となっています。

「なんだ、やっぱり貯金派がマジョリティ(多数派)じゃない」と、少し安心されたかもしれません。

30代・40代の「リアル」な数字

しかし、もう少し世代を絞ったデータを見てみると、違う景色が見えてきます。

金融広報中央委員会の調査(令和5年)によると、30代の単身世帯(ミサトさんと同世代・ライフスタイル)では、金融資産に占める「預貯金」の割合は49.8%(約半分)であるのに対し、「株式」や「投資信託」などの投資性資産は、合計で41.8%(約4割)となっています。

これは何を意味するでしょうか？

ミサトさんと同世代で、ライフスタイルが近い人たちの中では、「貯金だけ」という人はむしろ少数派になりつつあり、「貯金も投資も、ほぼ半々」というのが、一つのスタンダードになっている可能性を示しています。

なぜ、彼らは「投資」も選んでいるのか？

ミサトさんと同じように日々忙しく働く同世代の人々が、なぜ「怖い」かもしれない投資を選ぶのでしょうか。

それは、彼らが「ギャンブル好き」だからではありません。「コンパス＋」の他のページでも解説しているように、以下の2つの事実に合理的に気づいているからです。

• 1. 「貯める」だけでは「育たない」という事実
  超低金利の今、銀行預金(例：0.2%)では、資産がほとんど増えないことを知っているからです。
• 2. 「機会損失」という考え方
  世界経済が成長する平均リターン(例：年3%～5%)の恩恵を受けないことは、「得られたはずの利益(未来の贈り物)」を逃している「損失」である、と気づいているからです。

彼らは「貯金」という"守り"も固めつつ、同時に「投資」という"育て"の選択肢も持つことで、将来への備えを万全にしようとしているのです。

「私の場合」は、どうなる？

「みんなの割合」は分かりました。では、一番知りたいのは「もし、あなたがその一歩を踏み出したら、未来はどう変わるのか？」ですよね。

「私の場合、毎月の貯金2万円のうち、もし半分の1万円を投資に回したら？」
「貯金100万円のうち、もし半分の50万円を初期投資にしたら？」

その「IF(もしも)」の未来を、わずか3分で体験できるツールがあります。

「貯金だけの未来」と「投資も始めた未来」、2つのパターンをグラフで比較し、あなた自身の「機会損失」がいくらになるか、その目で確かめてみませんか？