賢くリスクを管理する「3つの魔法」：
長期・積立・分散
体験:3つの魔法を「例え話」で知る
魔法①:分散(ぶんさん)
これは「卵を一つのカゴに盛るな」という有名な格言です。
- カゴが一つだけだと、もしそれを落としたら、すべての卵が割れてしまいます。(＝一つの会社に全財産を投資し、その会社が倒産したら、資産はゼロに)
- カゴを10個に分けて持っていれば、一つを落としても、残りの9個の卵は無事です。
投資も同じで、投資先を一つに集中させず、様々な国や資産に「分けて」持つこと。これが「分散」です。リスクを「薄める」イメージですね。
魔法②:積立(つみたて)
これは、投資の「買うタイミング」のリスクを管理する魔法です。
ミサトさんは、スーパーでリンゴを買う時、高い時にたくさん買いたいですか？
その通り！ プロにも分かりません。
だから、「いつが安いか」を当てるのをやめてしまいます。
「毎月1日に、5,000円分だけ買う」と機械的に決めてしまうのです。
- 値段が高い時(1個500円)は、自動的に少なく(10個)買います。
- 値段が安い時(1個100円)は、自動的に多く(50個)買えます。
これを続けると、平均の購入価格が自然と下がっていきます。これが「積立」(ドルコスト平均法)です。感情を入れずに「高値掴み」のリスクを避けられる、賢い方法です。
魔法③:長期(ちょうき)
これは、「時間」を味方につける、最強の魔法です。
市場(しじょう)は、短く見ると、嵐のように荒れています(＝振れ幅が大きい)。毎日ハラハラします。
しかし、20年という「長期」で見ると、世界経済は(山や谷はあっても)全体としては成長してきました。嵐(短期)ではなく、季節(長期)を見るイメージです。
「長期」で持つと、一時的なマイナスがあっても、経済全体の成長(プラスサム)の恩恵を受けて、資産が育っていく可能性が高まります。
（ミサトさんの声）
「だって、そうでしょう？ 私は看護師で、夜勤もあって不規則です」
- 「"分散"しろと言われても、世界中のどのカゴ（投資先）を選べばいいかなんて、勉強する時間はありません」
- 「"積立"が良いと分かっても、毎月手続きをするのは忘れてしまいます」
- 「"長期"で持てと言われても、その間ずっとハラハラし続けるのは、精神的に無理です」
「この3つの魔法は、結局、時間と知識がある人だけのものじゃないですか？」
ミサトさん、それこそが、多忙な専門職である「あなた」が、これまで投資を始められなかった最大の、そして唯一の理由です。
そして、その「時間がない」という問題を解決するために作られた、最高の「道具（ツール）」が、すでに金融の世界には存在します。
それが、次のページでお話しする「投資信託（とうししんたく）」です。
もし、ミサトさんが学んだ「3つの魔法」すべてを、
- ① プロが代わりに「分散」先を選んでくれて、
- ② 銀行引落しで「積立」も「全自動」でやってくれて、
- ③ あとは「長期」でほったらかしておくだけ
…という「お任せパック」があったとしたら、どう思いますか？
※本ページは、金融知識に関する情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の取引を推奨したり、勧誘したりするものではありません。
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