5分でわかる、貯金だけではマズい理由
体験:20年後の「機会損失」
「体験」の裏側にある、知っておくべき「論理」
ミサトさんのご両親の世代では「貯金は美徳」であり、それが「正解」でした。なぜなら、日本が急成長していた時代、銀行金利が年5%や6%あったからです。
「貯金をしているだけで、インフレにも負けず、資産がしっかり増えていった」のです。この時代の「常識」と「成功体験」を、私たちは「正しいもの」として強く受け継いでいます。
しかし、時代は変わりました。シミュレーションで体験いただいた通り、現代は「超低金利時代」です。この「歴史的成功体験」と「現代の金融事実」の間に生まれたギャップこそが、私たちが今、最も注意すべき問題なのです。
この2つは、似ているようで「目的」と「結果」が全く違います。
- ギャンブルは、短期的に「ゼロサム（誰かの損が誰かの得）」を狙う「投機」です。参加者の合計点は増えません。
- 投資は、長期的に「プラスサム（経済全体の成長）」の恩恵を受けようとする「資産形成」です。世界経済が成長すれば、参加者全員の資産が増える可能性があります。
私たちが目指すPath Bは、後者の「投資」です。世界経済が年3〜5%成長するのに合わせて、自分の資産もゆっくり育ててもらう、という合理的な考え方です。
世界に目を向けると、家計の金融資産のうち、アメリカの家庭は50%以上を株式や投資信託といった「投資」に回しています。一方で、日本はいまだに50%以上が「現金・預金」です。この差が、グラフで見た「機会損失」の正体とも言えます。
ミサトさん、それこそが、多忙な専門職である「あなた」が、これまで投資と無縁だった最大の理由です。そして、その「時間がない」ことの「解決策」が、すでに金融の世界には存在します。
それが「投資信託（とうししんたく）」です。
これは、運用の専門家（プロ）に、ご自身の資産運用を「お任せ」できる金融商品の"詰め合わせパック"のようなものです。
ご自身で株価をチェックしたり、経済を分析したりする必要は一切ありません。1つの商品で世界中の様々な資産に自動的に「分散」してくれるため、リスクを抑えながら、Path Bに近い成果を「ほったらかし」で目指すことができます。
これは、日々本業に集中されたい皆様にとって、リスクとリターンのバランスを考えた、非常に「ベター」な選択肢と言えるのではないでしょうか。
結論:「守る貯金」と「育てる資産」、両方を持つという合理的判断
だからこそ、私たちは「貯金か、投資か」という二択で考えることをやめるべきです。それは、あまりにも古い常識です。
ミサトさんが大切に守ってきた「貯金」は、急な出費や病気に備えるための、絶対に不可欠な「守るための『盾』」です。これは、必ず確保してください。
その上で、インフレによる価値の目減りから資産を守り、「機会損失」を減らすために、余裕資金の一部で「育てるための『剣』」を持つこと。つまり、ご自身の将来をご自身で守るという視点を、日々の生活に少しだけ加えてみませんか？
私たちは、皆様がその「剣」の持ち方を、忙しい日常の中でも最短時間で学べるよう、このサイトを運営しています。
※本ページは、金融知識に関する情報提供を目的としたものであり、特定の金融商品の取引を推奨したり、勧誘したりするものではありません。
※シミュレーションは、将来の成果を約束するものではありません。金融商品の選択や投資の最終決定は、ご自身の判断と責任において行っていただきますようお願いいたします。