NISA運用で陥りがちな失敗とは？
よくある5つの落とし穴と対策
失敗から学び、賢くNISAを活用しよう
新NISAが始まり、多くの人が資産形成への一歩を踏み出しています。しかし、せっかく始めたNISAも、使い方を間違えると思うような成果が得られないことがあります。
この記事では、NISA初心者が陥りやすい5つの「よくある失敗」を取り上げ、それぞれの対策をわかりやすく解説します。
失敗例から学び、賢くNISAを活用しましょう。
NISA運用でよくある5つの失敗
「失敗」と聞くと少し不安になるかもしれませんが、実は多くの人が同じようなつまずきを経験しています。
ここで紹介する5つのポイントを知っておくだけで、NISAをもっと上手に、そして安心して活用できるようになります。
Mistake 01 目的を決めずに始めてしまう
「みんな始めているから」「とりあえず始めた方が良さそう」といった理由だけでNISAを始めると、継続しません。
投資は長期的な視点が重要ですが、ゴールが曖昧だと日々の価格変動に一喜一憂し、不安になってすぐに売却してしまう「やめどき迷子」につながりがちです。
まずは「10年後に子供の大学資金として500万円」「20年後に老後資金として2000万円」など、具体的な目標金額と期間を設定しましょう。
目的がはっきりすれば、冷静に積立を継続できます。
Mistake 02 非課税枠を使い切ろうと焦る
新NISAでは年間最大360万円という大きな非課税枠がありますが、この枠を無理に使い切ろうとするのは危険です。
生活に必要な資金まで投資に回してしまうと、急な出費に対応できなくなり、結果的にNISA口座から資金を引き出すことになりかねません。
投資はあくまで「余裕資金」で行うのが大原則です。
自分のペースで、コツコツ続けることが成功への近道です。
Mistake 03 日々の値動きに一喜一憂してしまう
投資を始めると、毎日資産額が増えたり減ったりするのが気になって、何度も口座をチェックしてしまう「ポジポジ病」に陥りがちです。
しかし、市場は短期的には常に上下するものです。日々の値動きに一喜一憂していると、精神的に疲弊してしまいます。
月に1〜2回程度、決まったタイミングで評価額を確認する習慣をつくりましょう。
長期的な視点で運用状況を捉えることが大切です。
Mistake 04 話題の商品ばかり追いかける
SNSやニュースで「今が買い！」と話題になった銘柄ばかり追いかけていると、短期的な値動きに振り回されやすくなります。
自分で調べて納得した銘柄でなければ、含み損が出た時に不安が高まり、損切りしてしまう可能性も高まります。
NISAでは、長期で着実に資産を増やせる商品選びが重要です。
投資信託ならインデックスファンドを中心に据え、自分のリスク許容度と目的に合ったポートフォリオを組みましょう。
Mistake 05 定期的なメンテナンスを怠る
積立設定をしたまま放置してしまい、自分のリスク許容度や目標の変化を無視して運用を続けるのも失敗のもとです。
生活環境や収入が変わった場合、資産配分が適切でなくなることがあります。
半年〜1年に一度は資産配分を見直し、リバランスや積立額の調整を行いましょう。
目標に向けて着実に進んでいるかを振り返ることが大切です。
失敗例から学び、堅実に積み立てよう
NISAは、正しく使えば長期の資産形成を強力にサポートしてくれる制度です。
よくある失敗をあらかじめ理解しておくことで、冷静な判断ができるようになります。
目的や期間を明確にし、余裕資金でコツコツと積み立てを続ける。
定期的に見直しながら、自分に合った方法でNISAを活用しましょう。
※本ページは特定の商品や運用方法の勧誘を目的としたものではありません。
※投資の価格変動等により損失が生じるおそれがあります。元本や利益が保証されるものではありません。
※NISA制度の内容は変更となる場合があります。最新情報は金融庁の公式サイトをご確認ください。